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3 de cada 10 tarjetas de crédito reprobadas: Condusef

  • La Silla Rota
En México circulan 27.5 millones de tarjetas de crédito; 12.4% más que el número de plásticos vigentes al cierre de 2015, indican las cifras

Las tarjetas de crédito que circulan en México´pasaron de panzazo´ en materia de transparencia e información a los clientes, reportó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Indicó que dichos plásticos obtuvieron una calificación de 7.2, debido a las fallas y omisiones en temas como las cláusulas del contrato, estados de cuenta y datos sobre comisiones e intereses que no son publicadas en las páginas web de los bancos, de acuerdo a Publimetro.

Reportó que de las 14 instituciones financieras analizadas –que representan 99% del mercado de las tarjetas, con una cartera de 358 mil 346 millones de pesos–, sólo cinco tienen una calificación superior a ocho puntos, en una escala de cero a 10 unidades; y ninguna obtuvo la nota máxima.

Mientras que otros cinco bancos obtuvieron notas de 6.6 a 7.9 puntos; y tres más apenas lograron un registro de 2.4 a 5.8 unidades.

Las más altas

1. HSBC

Calificación: 9.4/10

Saldo en cartera de crédito: 21,394 mdp

Participación en el mercado: 6.0%

2. Scotiabank Inverlat

Calificación: 9.4/10

Saldo en cartera de crédito: 7,033 mdp

Participación en el mercado: 2.0%

3. Bancoppel

Calificación: 8.3/10

Saldo en cartera de crédito: 11,416 mdp

Participación en el mercado: 3.2%

4. Banregio

Calificación: 8.2/10

Saldo en cartera de crédito: 812 mdp

Participación en el mercado: 0.2%

5. BBVA Bancomer

Calificación 8.0/10

Saldo en cartera de crédito: 105,132 mdp

Participación en el mercado: 29.3%

6. Santander Consumo

Calificación: 7.6/10

Saldo en cartera de crédito: 51,587 mdp

Participación en el mercado: 14.38%

7. American Express Black

Calificación: 7.4/10

Saldo en cartera de crédito: 10,309 mdp

Participación en el mercado: 2.9%

¿Y las peores?

8. Banbajio

Calificación: 7.1/10

Saldo en cartera de crédito: 527 mdp

Participación en el mercado: 0.1%

9. Consubanco

Calificación: 6.8/10

Saldo en cartera de crédito: 85 mdp

Participación en el mercado: 0.0%

10. Banca Afirme

Calificación: 6.6/10

Saldo en cartera de crédito: 596 mdp

Participación en el mercado: 0.2%

11. Banco Invex

Calificación: 5.8/10

Saldo en cartera de crédito: 3,554 mdp

Participación en el mercado: 1.0%

12. Tarjetas Banamex

Calificación: 5.7/10

Saldo en cartera de crédito: 98,060 mdp

Participación en el mercado: 27.34%

13. Sociedad Financiera Inbursa

Calificación: 2.4/10

Saldo en cartera de crédito: 15,268 mdp

Participación en el mercado: 4.26%

Reprobadas, 33% de tarjetas de crédito

En este contexto, la Condusef evidenció que –de acuerdo a la participación de mercado de las instituciones reprobadas– 33% de los plásticos que circulan en el país incumplen con las normas de transparencia y otorgamiento de información a sus clientes.

Lo anterior significaría que, de los 27.5 millones de tarjetas de crédito que circulan en el país, nueve millones 75 mil carecen o no proporcionan a los usuarios la información indispensable sobre las comisiones, intereses y datos generales del contrato.

Y ello, refirió la autoridad, se traduce en un vacío respecto a la información básica que los clientes necesitan para emplear de forma eficiente dicha herramienta de pago; lo cual pude encarecer o implicar riesgos económicos.

"Los bancos con fallas e incumplimientos materia de transparencia e información serán sujetos a un total de 26 multas, por un monto total de 4.3 millones de pesos", destaco la Condusef.

¿Cuáles son las principales faltas?

Entre los incumplimientos a la norma, detectados por la Condusef en los expedientes de clientes que contrataron una tarjeta de crédito, destacan los siguientes:

El contrato de adhesión no contiene el concepto, monto y periodicidad de las comisiones, ni el procedimiento de modificación; tampoco el procedimiento para darlo por terminado por parte del cliente.

La carátula del contrato no contiene el Costo Anual Total (CAT) resaltado; no informa la tasa de interés ordinaria y moratoria que el cliente contrató.

El estado de cuenta no contiene datos de la Unidad Especializada (UNE) ni de la Condusef; instancias encargadas de resolver dudas, quejas y controversias.

La página web no contiene el link de las comisiones o bien el listado de las mismas; ni presenta leyendas de riesgos.

El folleto informativo no contiene el CAT (con vigencia mínima de 6 meses), tampoco la denominación y logotipo de la entidad financiera.

La publicidad no contiene el concepto y monto de las comisiones, tampoco incluye el CAT.

Con información de La Silla Rota

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